جزييات تصميم بانك مركزي براي تعيينتكليف حسابهاي بدون گردش
حساب چه مشترياني مسدود ميشود
در صورتي كه حساب قرضالحسنه پسانداز پس از هفت سال، كوتاهمدت عادي پس از پنج سال و قرضالحسنه جاري پس از چهار سال شناسايي نشود، به سرفصل حسابهاي بلاتكليف منتقل ميشود. حميدرضا غنيآبادي در گفتوگو با مهر گفت: تعداد بسيار زياد حسابهاي سپرده بانكي بدون گردش مالي، يكي از مشكلاتي است كه نظام بانكي طي ساليان اخير با آن مواجه بوده، است؛ اين موضوع باعث شده هزينههاي گزافي به بانكها و موسسات اعتباري از بابت نگهداري حسابها تحميل شود و از سوي ديگر، حجم بالاي حسابها، امكان سوءاستفاده از آنها را افزايش ميدهد؛ از اين رو بانك مركزي در حدود دو هفته پيش دستورالعمل اجرايي شناسايي و تعيينتكليف حسابهاي مطالبهنشده و مازاد ريالي را ابلاغ كرده است. مدير اداره مطالعات و مقررات بانكي بانك مركزي، هدف از تدوين و ابلاغ دستورالعمل اجرايي شناسايي و تعيينتكليف حسابهاي مطالبهنشده و مازاد ريالي را ارتقاي شفافيتهاي مالي بانكها، ايجاد رويه واحد حسابداري در ثبت و نگهداري وجوه مزبور در بانكها و به تبع آن، امكان مقايسه ارقام مندرج در سرفصل حسابهاي موجود در نظام بانكي و همچنين كاهش احتمال سوءاستفاده از وجوه يادشده و نيز تقليل هزينههاي دفترداري بانكها عنوان كرد و افزود: يكي از مشكلاتي كه نظام بانكي طي سالهاي اخير با آن مواجه بوده، تعداد بسيار زياد حسابهاي سپرده بانكي بدون گردش مالي است، به نحوي كه اين موضوع باعث شده هزينههاي گزافي به بانكها و موسسات اعتباري از بابت نگهداري حسابها تحميل شود و از سوي ديگر حجم بالاي حسابها، امكان سوءاستفاده از آنها را افزايش ميدهد. وي درباره دلايل حجم بالاي حسابهاي مطالبهنشده و مازاد ريالي شبكه بانكي تصريح كرد: از جمله دلايل افزايش اين قبيل حسابها، كاهش ارزش معنادار در مانده موجودي بسياري از اين حسابها ناشي از تورم و افزايش سطح عمومي قيمتها، فراموشي صاحبان سپرده، فوت آنها، عدم اطلاع وراث و قائم مقام قانوني سپردهگذاران يا عدم شناسايي و مراجعه آنها بوده است؛ به اين معنا كه حسابهايي از اين دست، به لحاظ تعدادي، زياد و از نظر مبلغي، پايين هستند، اما در هر حال مجموع مبلغ كلي اين حسابها بالا است. اين مقام مسوول بانك مركزي، پيشگيري از وقوع پولشويي را از ديگر دلايل ابلاغ اين بخشنامه عنوان كرد و گفت: افرادي كه قصد پولشويي دارند، بعضا اقدام به گشايش تعداد متعددي حساب با رقم و حجم پايين ميكنند تا از اين طريق، در مظان كمتري قرار گيرند و احتمال رصد و پايش تراكنشهاي حسابهاي آنها كاهش يابد كه بر اين اساس، يكي ديگر از كاركردهاي دستورالعمل مذكور به اين مهم معطوف بوده است. به گفته غنيآبادي، تاكنون دستورالعملي در اين زمينه به صورت منسجم وجود نداشته و تنها به صورت پراكنده، بخشنامههايي صادر شده بود. وي درباره شمول اين دستورالعمل خاطرنشان كرد: اين دستورالعمل سپردههاي زير ۲ ميليون تومان را شامل ميشود، چراكه معتقديم سپردهگذاري كه رقم سپردهاش بيش از ۲ ميليون است، به احتمال زياد مجدد به آن مراجعه خواهد كرد.